“怎么才能讓老年生活過得更自在？”這個問題困擾著社會各界人士，政府在探索更成熟的養(yǎng)老保障措施，打工人在努力讓養(yǎng)老生活做到“有錢不慌”。這些年，新型養(yǎng)老不斷推出，實際上就是對養(yǎng)老建設(shè)的一步步探索，“時間銀行”這個詞你聽過嗎？
“時間銀行”步入北京
“兩會”上，政府工作報告將發(fā)展“時間銀行”互助養(yǎng)老模式作為市政府一項工作任務(wù)明確提出。
6月1日，《北京市養(yǎng)老服務(wù)時間銀行實施方案》正式施行。
根據(jù)有關(guān)負責(zé)人的介紹，近期北京市民政局將發(fā)布平臺微信小程序或APP，方便群眾完成登錄、認證、發(fā)布信息、記錄時長等各項操作。
“時間銀行”是什么
“時間銀行”最早是由美國人埃德加·卡恩開始倡導(dǎo)的，指的是志愿者將參與公益服務(wù)的時間存進“時間銀行”，當(dāng)自己遭遇困難時就可以從中支取“被服務(wù)時間”。
中國許多地區(qū)都小范圍的實踐了“時間銀行”，北京關(guān)于“時間銀行”的試點也早在幾年前就開始了，所以對有過關(guān)注的人來說，這個詞可能并不陌生。
“時間銀行”連接的是兩方：
提供服務(wù)的一方：志愿者
參考北京的標(biāo)準(zhǔn)，經(jīng)過培訓(xùn)之后，只要滿18周歲并在北京常住的居民就可以成為志愿者，開立“時間銀行賬戶”，未滿18周歲的在校生也可以在監(jiān)護人的帶領(lǐng)下參與。
需求方：老人
滿60歲的老人完成身份認證后，賬戶里有時間幣就可以發(fā)布需求。
時間幣是怎么來的
以北京為例，志愿者每服務(wù)1個小時可獲得1個時間幣，最小存儲單位是0.5個，不滿15分鐘沒有時間幣，滿15分鐘不滿45分鐘是0.5個，滿45分鐘沒有滿一小時15分鐘的是1個。
時間幣可以60歲以后兌換相同時長的服務(wù)供本人使用，也可以贈送給自己的直系親屬。
時間幣本質(zhì)上就是一種時間交換，是拿“時間”來交換“時間”，不能進行現(xiàn)金或?qū)嵨锏淖儸F(xiàn)。
可以兌換的服務(wù)包括情感慰藉、協(xié)助服務(wù)、出行陪伴、文體活動、健康科普、法律援助、培訓(xùn)講座、指導(dǎo)防范金融和網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險等八大類服務(wù)。
當(dāng)志愿者的時間幣達到1萬個后，可以在年長衰弱或失能后，按照城鄉(xiāng)特困人員待遇入住轄區(qū)內(nèi)的公辦養(yǎng)老機構(gòu)。
“時間銀行”的存在目的主要就是為了鼓勵年輕人為老年人提供志愿服務(wù)，同時形成一個可持續(xù)的循環(huán)，這樣就可以極大地減輕社會和政府的負擔(dān)，在人與人之間實現(xiàn)互助。
還有哪些新型養(yǎng)老嘗試
除了“時間銀行”，這些年新型的養(yǎng)老模式一直在不斷嘗試中。
比如“多代同樓”模式，年輕人由于工作、租房壓力大，可以付比較低的租金住進養(yǎng)老院，但同時需要承擔(dān)一些志愿服務(wù)。比如說陪老人聊聊天、做做飯、干一下家務(wù)之類的。
但“多代同樓”有個問題，住進來的年輕人和樓里的老年人畢竟不認識，脾氣能不能合到一起，聊天能不能聊的順心，雙方會不會出現(xiàn)矛盾造成相反的效果，這都是未知數(shù)。
還有一種養(yǎng)老模式避免了這種情況的存在，那就是“抱團養(yǎng)老”，與比較熟的老人朋友住在一起，互相幫襯，同時又能有共同話題，避免老人過于孤獨產(chǎn)生情緒上的問題。
但“抱團養(yǎng)老”的問題就是不一定每個人都可以正好有志同道合的朋友，而且住在一起的老人身體都不能有太大的問題。
包括我們上文提到的“時間銀行”，時間與時間之間是不是平等的？陪聊的一小時和干家務(wù)的一小時應(yīng)該等值嗎？志愿者退休后，需要年輕志愿者提供服務(wù)時，能保證志愿者的水平和素質(zhì)嗎？
目前，處于嘗試階段的新型養(yǎng)老模式，都存在著不同程度的問題，還在進行摸索和改進，希望在未來最終可以出現(xiàn)一種成熟的、適用于大多數(shù)人的養(yǎng)老模式。
我們需要為老年生活做何準(zhǔn)備
都說求人不如求己，未來還會出現(xiàn)哪些新型養(yǎng)老模式是未知的，但從年輕的時候開始規(guī)劃如何能拿到更多的養(yǎng)老金是實實在在的。
重視第三支柱養(yǎng)老
個人養(yǎng)老金作為第三支柱養(yǎng)老保險體系的構(gòu)成部分，為個人養(yǎng)老提供了很大的助力，還不了解個人養(yǎng)老金制度的小伙伴點擊鏈接回顧一下：個人養(yǎng)老金制度落地！你愿意用多少工資繳納？
個人養(yǎng)老金有一個計算公式：
個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶儲存額÷計發(fā)月數(shù)
計發(fā)月數(shù)，根據(jù)退休年齡和當(dāng)時的人口平均壽命來確定，≈（人口平均壽命-退休年齡）×12（一年12月）。
做個簡單的計算：
假設(shè)小金今年30歲，60歲退休，從今年開始繳納個人養(yǎng)老金，繳納30年。如果按照年收益率5%計算。
小金退休后每月個人養(yǎng)老金約6023元。
基礎(chǔ)養(yǎng)老金制度之下，大部分人退休金每月在2000-3000元之間，達到5000元以上的就屬于非常高的退休金了。所以個人養(yǎng)老賬戶的建立對于普通人來說絕對是一個極大的養(yǎng)老金補充。
除此之外，年輕人也可以購買一些養(yǎng)老目標(biāo)基金進一步做準(zhǔn)備。總之在通貨膨脹的大環(huán)境下，時間越久現(xiàn)在的錢就越不值錢，越早做準(zhǔn)備就能讓自己的老年生活越從容。
助力養(yǎng)老保障的那些政策
了解當(dāng)?shù)氐酿B(yǎng)老福利政策能更好的保障養(yǎng)老生活的質(zhì)量。
01稅收遞延
2018年財政部、稅務(wù)總局等五部門發(fā)布《關(guān)于開展個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點的通知》，個人購買稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險的繳費可以在限額內(nèi)據(jù)實做稅前扣除，限額按照不超過當(dāng)年應(yīng)稅收入的6%和12000元孰低來確定。
個人養(yǎng)老金制度中關(guān)于稅收遞延的政策尚未落地，暫可以此為參考。
換句話說：應(yīng)繳的個稅先“借給”大家去做養(yǎng)老投資，等領(lǐng)養(yǎng)老金的時候再收取。
02對特殊家庭的補貼政策
2022年出臺的《關(guān)于推進“十四五”特殊困難老年人家庭適老化改造工作的通知》中提出，對納入分散供養(yǎng)特困人員范圍的高齡、失能、殘疾老年人家庭進行居家適老化改造。有困難的家庭可以進行申請。
不同地區(qū)還有很多不同的針對本地區(qū)的福利政策，在未來對于個人養(yǎng)老制度也會繼續(xù)推出更多的稅收優(yōu)惠政策。我們無法預(yù)知幾十年后的生活是什么樣的，但是了解當(dāng)下的新型養(yǎng)老模式，了解更多的養(yǎng)老福利政策，早做準(zhǔn)備，一定可以盡可能地讓自己在未來過得更好！