買保險(xiǎn)是為了什么？很多人會(huì)回答：為了安心?？墒且坏┯龅揭恍┌档夭僮?，“安心”就有可能變“糟心”。
涉案上千萬的“保險(xiǎn)黑產(chǎn)”
最高人民檢察院最近披露了《檢察機(jī)關(guān)依法辦理民營企業(yè)職務(wù)侵占犯罪典型案例》，其中有一起案例就是關(guān)于“保險(xiǎn)黑產(chǎn)”的，這起案例最引人關(guān)注的就是其造成的影響，涉及到三千多張保單，上千萬的保單金額。
這起案件并不是單人案件，涉案人員有10來人，有一部分是某保險(xiǎn)公司的內(nèi)部員工，與外界的不法分子里應(yīng)外合。
已知該公司會(huì)支付新進(jìn)業(yè)務(wù)員新人訓(xùn)練津貼、增員獎(jiǎng)等額外獎(jiǎng)勵(lì)。
幾名內(nèi)部員工收集并控制新進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員賬號，外界的不法分子則從他人處購買包含保單號、投保日期、保險(xiǎn)險(xiǎn)種、保單金額、客戶姓名、身份證號碼、家庭住址、電話號碼等內(nèi)容的1萬余條保單信息，冒充該公司員工聯(lián)系投保人。
以“產(chǎn)品升級”“原保單全額退?！?/strong>等為名，誘騙投保人將原保單退保后購買新保單，、將新保單“掛單”在新進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員賬號下，獲取該公司支付給新進(jìn)業(yè)務(wù)員的新人訓(xùn)練津貼、增員獎(jiǎng)的額外獎(jiǎng)勵(lì)。
幾個(gè)團(tuán)伙作案，共騙取了800余萬元的津貼。
這樣的結(jié)果就是該公司出現(xiàn)了大量的退保和投訴事件，不僅對該公司產(chǎn)生了嚴(yán)重影響，也損害了部分投保人的權(quán)益。
“保險(xiǎn)黑產(chǎn)”犯罪團(tuán)伙的手段
通過上文的案例簡述，小伙伴們也能大致了解“保險(xiǎn)黑產(chǎn)”的操作流程，為什么可以多起作案？為什么投保人不容易察覺呢？
保單是真的保單
對于投保人來說，是退保之后重新購買保險(xiǎn)，一般為了防止被騙，我們會(huì)習(xí)慣性檢查合同的規(guī)范性，保險(xiǎn)公司的正規(guī)性，保險(xiǎn)員工的真實(shí)性等。但由于有保險(xiǎn)公司內(nèi)部員工的配合，這些層面都無法察覺出漏洞來。
信息的真實(shí)性
不法分子獲取客戶信息是通過非法買賣的方式獲得，購買的信息不僅足夠詳細(xì)，而且真實(shí)度非常高，在一定程度上打消了投保人的懷疑。不過這也同樣暴露出一個(gè)問題，投保人的個(gè)人信息加密程度不夠。
“保險(xiǎn)黑產(chǎn)”存在的危害性
對于企業(yè)來說
給新業(yè)務(wù)員的津貼被“薅了羊毛”，也就意味著沒辦法起到津貼原本的作用。對于整個(gè)職工管理都會(huì)產(chǎn)生負(fù)面影響。另一方面是大量的退保和投訴，會(huì)嚴(yán)重影響保險(xiǎn)公司的信譽(yù)度和收益。可以說這種內(nèi)外勾結(jié)的黑產(chǎn)業(yè)鏈最直接的危害就是保險(xiǎn)公司。
對于投保人來說
1.有個(gè)人信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)。投保人的信息被非法買賣，這個(gè)信息是否只被買賣了這一次，是否被重復(fù)買賣作他用，這些都是不得而知的。
2.有遭到其他詐騙的風(fēng)險(xiǎn)。這一點(diǎn)承接上一條，如果一個(gè)人的個(gè)人信息被多次買賣，很有可能還會(huì)遭到其他類型的詐騙，對投保人產(chǎn)生很大的風(fēng)險(xiǎn)。
3.有失去正常的保險(xiǎn)保障和資金受損風(fēng)險(xiǎn)。首先我們知道有些長期保險(xiǎn)是不能隨意退保的，如果中途退保很難全額退還，可能會(huì)損失很多的資金。而且更換保險(xiǎn)，如果更換的不是更合適的保險(xiǎn)，會(huì)讓自己本身需要的保障失去效用。如果最終發(fā)現(xiàn)自己被騙，再進(jìn)一步去退保，又會(huì)重復(fù)以上的過程，可以說是多重傷害。
另外，“保險(xiǎn)黑產(chǎn)”還引申出了另一條黑產(chǎn)業(yè)鏈“退保黑產(chǎn)”，我們之前專門講過一期，其實(shí)這種黑產(chǎn)業(yè)鏈一直存在，不斷有相關(guān)案件涌現(xiàn)。近期四川銀保監(jiān)局聯(lián)合四川省地方金融監(jiān)督管理局、四川省公安廳還發(fā)布了《關(guān)于防范金融領(lǐng)域代理退保等風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)化營商環(huán)境的通告》提醒消費(fèi)者警惕代理退保騙局。
沒有了解的小伙伴可以點(diǎn)擊鏈接了解一下“退保黑產(chǎn)”:證監(jiān)會(huì)出手，“退保黑產(chǎn)”為何引起高度關(guān)注？
購買商業(yè)保險(xiǎn)需要注意哪些
除了我們老生常談的那些：仔細(xì)閱讀合同文件、注意有沒有隱藏條款、仔細(xì)分辨保險(xiǎn)范圍和保險(xiǎn)條件、查證保險(xiǎn)公司和業(yè)務(wù)員的正規(guī)性等注意事項(xiàng)，還有幾個(gè)特殊的點(diǎn)需要投保人注意：
1.要警惕主動(dòng)詢問退保事項(xiàng)的電話。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《人身保險(xiǎn)銷售行為管理辦法（征求意見稿）》，提到任何機(jī)構(gòu)、組織或個(gè)人不得主動(dòng)向保險(xiǎn)消費(fèi)者邀約開展人身保險(xiǎn)退保業(yè)務(wù)咨詢、代辦等經(jīng)營活動(dòng)和服務(wù)。所以如果有人主動(dòng)詢問，那是明確違反規(guī)定的，可能會(huì)是個(gè)陷阱。
2.遇到信息泄露要引起重視。《意見稿》中規(guī)定，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)妥善保管投保人、被保險(xiǎn)人、受益人個(gè)人信息，防止信息泄露。而且在《數(shù)據(jù)安全法》和《個(gè)人信息保護(hù)法》頒布之后，對于個(gè)人信息安全的重視又提升了一個(gè)臺(tái)階。網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，信息泄露不是小事，可能導(dǎo)致一連串的連鎖反應(yīng)，消費(fèi)者一定要提起重視，及時(shí)維權(quán)。
3.辦理退保要慎重。大部分長期保險(xiǎn)半路退保對于投保人來說都是一種損害，很難有全額退保的情況。所以消費(fèi)者在投保時(shí)要慎重考慮，想要退保時(shí)更要慎重下決定。