春節(jié)過(guò)去，大家也陸續(xù)復(fù)工了，先祝大家開工大吉！
過(guò)春節(jié)的時(shí)候，大人會(huì)給小孩發(fā)壓歲錢，傳統(tǒng)的壓歲錢都是嶄新的人民幣，所以很多人會(huì)提前去銀行換新錢，盡管如今電子支付發(fā)達(dá)，很多地方還是延續(xù)著發(fā)現(xiàn)金紅包的傳統(tǒng)。而就在年前，一則關(guān)于個(gè)人現(xiàn)金存取的新規(guī)出爐，引起了大眾的討論。
存取款超過(guò)5萬(wàn)需登記 2022年1月26日，中國(guó)人民銀行發(fā)布了2022年1號(hào)文件，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)三部門聯(lián)合印發(fā)《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，自3月1日開始實(shí)施。 辦法規(guī)定，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來(lái)源或者用途。 隨后，該話題還登上了微博熱搜，引起了眾多討論。 其實(shí)這種規(guī)定早在2020年就在河北、浙江等地展開過(guò)試點(diǎn)，比試點(diǎn)的限制金額（10-30萬(wàn)）相比，此次5萬(wàn)元的限制更加嚴(yán)格。 總的來(lái)說(shuō)就是三步： 核實(shí)真實(shí)身份 核實(shí)資金來(lái)源 核實(shí)資金用途 完成以上三項(xiàng)核實(shí)，存取款就沒(méi)有5萬(wàn)的限制了，10萬(wàn)、20萬(wàn)甚至更大金額都是可以存取的。 為什么要做出這樣的規(guī)定 一是為了反洗錢。 我們都知道，所謂洗錢就是將非法所得合法化的犯罪行為。那么在合法化的過(guò)程中需要用其他交易抹去非法所得的來(lái)源和痕跡。在電子支付之下，這樣的目的越來(lái)越難達(dá)到，因?yàn)槊恳还P交易都是有跡可循的。因此，洗錢的重災(zāi)區(qū)在于現(xiàn)金。 現(xiàn)金具有匿名、不可追蹤等特點(diǎn)，大額現(xiàn)金常常是洗錢、逃漏稅的手段。《辦法》出臺(tái)的當(dāng)天，中國(guó)人民銀行、公安部等11部門宣布，于2022年1月至2024年12月在全國(guó)范圍內(nèi)開展打擊治理洗錢違法犯罪三年行動(dòng)，反洗錢力度持續(xù)加強(qiáng)。 二是為了反詐騙。 在許多詐騙案件中，現(xiàn)金的詐騙手段給偵破增加了難度。與反洗錢的目的類似，加強(qiáng)現(xiàn)金監(jiān)管，有利于讓交易有跡可循，減少詐騙案件發(fā)生和降低偵破難度。 對(duì)我們的生活有何影響 有幾個(gè)問(wèn)題是普通消費(fèi)者比較擔(dān)心的： 第一，是否會(huì)影響個(gè)人業(yè)務(wù)辦理？ 很多人存在一個(gè)誤區(qū)，認(rèn)為《辦法》實(shí)施后，個(gè)人現(xiàn)金存取將不能超過(guò)5萬(wàn)。我們上文也提到過(guò)，銀行并不是限制現(xiàn)金存取，正常存取款流程其實(shí)并沒(méi)有什么變化，只是在超過(guò)5萬(wàn)時(shí)需要做一個(gè)登記。只要是合法來(lái)源合法用途完全不需要擔(dān)心，登記手續(xù)并不麻煩。 第二，是否會(huì)影響手機(jī)轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)？ 完全不會(huì)，手機(jī)轉(zhuǎn)賬屬于線上資金流轉(zhuǎn)，每一筆轉(zhuǎn)賬本身就有電子賬單，有跡可循，不會(huì)影響到線上業(yè)務(wù)。 第三，是否會(huì)侵犯到個(gè)人隱私？ 根據(jù)《商業(yè)銀行法》中“為存款人保密”的基本原則，金融機(jī)構(gòu)對(duì)業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中獲得個(gè)人信息、客戶隱私必須嚴(yán)格保密，建立嚴(yán)格、完備的客戶信息保密制度。如果個(gè)人信息遭泄露，銀行及其工作人員要承擔(dān)法律責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重還要承擔(dān)刑事責(zé)任。所以在這方面，可以不必太擔(dān)心。 如今電子支付越來(lái)越普及，即使是在菜市場(chǎng)買菜買肉買水果，或者在地?cái)偵腺I個(gè)煎餅都已經(jīng)可以用電子支付了，電子支付已經(jīng)深入到三四線甚至邊遠(yuǎn)城市地區(qū)。對(duì)于普通消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，現(xiàn)金使用越來(lái)越少，大額現(xiàn)金存取的需求也越來(lái)越少。尤其在疫情期間，電子支付的便利性更加凸顯。因此，新規(guī)的實(shí)施，對(duì)于我們的日常生活來(lái)說(shuō)并不會(huì)產(chǎn)生太大的影響。 也有網(wǎng)友提出，既然電子支付是大勢(shì)所趨，是否可以逐漸取消現(xiàn)金支付，這樣就更容易追蹤資金來(lái)源和去向。然而現(xiàn)金支付如今仍然是不可或缺的支付方式，尤其是對(duì)于一些老人而言。 《辦法》的推出有利于提升我國(guó)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)防范能力，有利于保障居民的資金安全，對(duì)于假幣流通也有一定的打擊作用。消費(fèi)者也應(yīng)當(dāng)自覺支持金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)做好反洗錢工作，做好大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)登記，共同保護(hù)人民群眾的根本利益。