一直以來(lái)，新能源車(chē)都采用傳統(tǒng)車(chē)險(xiǎn)，但隨著新能源車(chē)的日漸增多，越來(lái)越多的人感覺(jué)到新能源車(chē)在許多方面與傳統(tǒng)的汽油車(chē)有很大的區(qū)別，傳統(tǒng)車(chē)險(xiǎn)并不完全適用。最近，專(zhuān)屬于新能源汽車(chē)的保險(xiǎn)條款在多年探索中終于與大家見(jiàn)面，讓許多車(chē)主感到了驚喜~
《專(zhuān)屬條款》正式出爐
12月14日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)官網(wǎng)公布了《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)新能源汽車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)專(zhuān)屬條款(試行)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《專(zhuān)屬條款》），專(zhuān)屬條款包含《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)新能源汽車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（試行）》和《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)新能源汽車(chē)駕乘人員意外傷害保險(xiǎn)示范條款（試行）》。
12月27日，新能源汽車(chē)專(zhuān)屬保險(xiǎn)正式上線。上海保險(xiǎn)交易所于同日推出新能源車(chē)險(xiǎn)交易平臺(tái)，并首批掛牌人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)等12家財(cái)險(xiǎn)公司的新能源汽車(chē)專(zhuān)屬保險(xiǎn)產(chǎn)品。
新的《專(zhuān)屬條款》在保障范圍上做出了很大的改動(dòng)。
1.將新能源汽車(chē)電池、電機(jī)、電控等“三電”納入主險(xiǎn)。這是根據(jù)新能源車(chē)的特點(diǎn)做出的改變，相當(dāng)于擴(kuò)大了保障范圍。比方說(shuō)車(chē)在充電時(shí)，有可能因?yàn)橥獠侩娋W(wǎng)故障導(dǎo)致車(chē)輛損失，這種情況下就可以申請(qǐng)保險(xiǎn)。
2.具體條款包括“3個(gè)主險(xiǎn)+13個(gè)附加險(xiǎn)”，適用的場(chǎng)景更加多元化了。主險(xiǎn)中的“第三者責(zé)任保險(xiǎn)”指的就是自用充電樁自身?yè)p失和自用充電樁造成的等第三者責(zé)任。
在13個(gè)附加險(xiǎn)中，有3個(gè)是為新能源車(chē)新增的保險(xiǎn)項(xiàng)目。
從各個(gè)方面來(lái)看，新能源車(chē)險(xiǎn)考慮到更多人性化的層面，結(jié)合了各種可能出現(xiàn)的意外場(chǎng)景最大程度的設(shè)置了保障條款。
新能源車(chē)險(xiǎn)與傳統(tǒng)車(chē)險(xiǎn)有何不同？
01.適用范圍不同
傳統(tǒng)車(chē)險(xiǎn)的核心部件與新能源汽車(chē)有很大不同，主要體現(xiàn)在新能源車(chē)的“三電”，這是傳統(tǒng)車(chē)不具備的。
02.特定風(fēng)險(xiǎn)有差異
傳統(tǒng)車(chē)險(xiǎn)的覆蓋范圍沒(méi)辦法覆蓋新能源車(chē)的一些特定風(fēng)險(xiǎn)，這導(dǎo)致許多新能源車(chē)主之前無(wú)法進(jìn)行索賠。
03.創(chuàng)新化差異
對(duì)比已經(jīng)存在很多年，略有些同質(zhì)化的傳統(tǒng)車(chē)險(xiǎn)，新能源車(chē)險(xiǎn)在保險(xiǎn)方面做了一些創(chuàng)新，使車(chē)險(xiǎn)更加個(gè)性化。
新能源車(chē)保費(fèi)為何出現(xiàn)漲價(jià)潮
在條款頒布之后，很多人分析說(shuō)，近80％的車(chē)主基準(zhǔn)保費(fèi)會(huì)下降，但是現(xiàn)實(shí)是很多網(wǎng)友反映自己的保費(fèi)出現(xiàn)了大幅上漲，這是怎么回事？
首先，我們要知道一個(gè)公式：車(chē)險(xiǎn)總保費(fèi)=基準(zhǔn)保費(fèi)*無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)*交通違法系數(shù)*自主定價(jià)系數(shù)，這其中自主定價(jià)系數(shù)為：0.65-1.35
根據(jù)一些財(cái)經(jīng)新聞媒體對(duì)于汽車(chē)專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域的人物的采訪報(bào)道，并不是所有的新能源車(chē)保費(fèi)都出現(xiàn)了大漲，而且不同車(chē)型的漲降幅度也是不同的。有人指出，新能源車(chē)保費(fèi)的高低主要還得看自主定價(jià)系數(shù)定為多少。而且由于新能源車(chē)的保障范圍更大，考慮的情況更細(xì)致，可能也是導(dǎo)致部分車(chē)型保費(fèi)上調(diào)的原因。
車(chē)型對(duì)于保費(fèi)的影響也很大，一方面某些車(chē)型維修費(fèi)用高，賠付成本高；另一方面某些車(chē)型可能使用的是三元鋰中熱穩(wěn)定性更差的NCA，車(chē)本身的風(fēng)險(xiǎn)更大，保司賠付風(fēng)險(xiǎn)大，所以保費(fèi)更貴。
中國(guó)人保黨委委員、副總裁兼人保財(cái)險(xiǎn)黨委書(shū)記、總裁于澤指出“新能源汽車(chē)賠付率略高于傳統(tǒng)燃油車(chē)，主要是出險(xiǎn)的頻度比傳統(tǒng)燃油車(chē)要高一些，因新能源汽車(chē)屬于初級(jí)階段，各個(gè)主機(jī)廠產(chǎn)品性能和產(chǎn)品駕駛的操作差別很大。”（中國(guó)汽車(chē)報(bào)報(bào)道）
在新能源車(chē)險(xiǎn)推出的起步階段，還存在著許多界定和認(rèn)知偏差問(wèn)題，新能源車(chē)險(xiǎn)還需要進(jìn)一步發(fā)展和完善。
消費(fèi)者們?cè)撛趺崔k
1.對(duì)于已經(jīng)有新能源車(chē)的車(chē)主們，盡管新能源車(chē)險(xiǎn)目前還存在一些問(wèn)題，也比上燃油車(chē)車(chē)險(xiǎn)要?jiǎng)澦愫芏啵匀绻泷{駛的是新能源車(chē)就購(gòu)買(mǎi)新能源車(chē)險(xiǎn)，如果是燃油車(chē)，仍然購(gòu)買(mǎi)傳統(tǒng)的燃油車(chē)車(chē)險(xiǎn)。
2.新能源車(chē)有三大主險(xiǎn)和13種附加險(xiǎn)，并不是必須全部購(gòu)買(mǎi)，可以進(jìn)行一定的選擇。三大主險(xiǎn)中，車(chē)損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)相對(duì)來(lái)說(shuō)更加重要一些。而13種附加險(xiǎn)中，新增的專(zhuān)門(mén)適用于新能源車(chē)的三種附加險(xiǎn)則更為重要。但是也要根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)判斷，比方說(shuō)家里沒(méi)有自用充電樁，就不用購(gòu)買(mǎi)自用充電樁損失險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)。
3.善用補(bǔ)貼。
這一點(diǎn)指的是還沒(méi)有新能源車(chē)的消費(fèi)者，或者還想繼續(xù)購(gòu)買(mǎi)的消費(fèi)者。
為了推廣新能源車(chē)，許多地區(qū)都有專(zhuān)門(mén)的補(bǔ)貼政策。
9月10日，工信部發(fā)布關(guān)于《享受車(chē)船稅減免優(yōu)惠的節(jié)約能源 使用新能源汽車(chē)車(chē)型目錄》（第三十批）和《免征車(chē)輛購(gòu)置稅的新能源汽車(chē)車(chē)型目錄》（第四十六批）的最新名單，并進(jìn)行公示。在免征車(chē)輛購(gòu)置稅名單中，共涉及63款純電動(dòng)乘用車(chē)、54款純電動(dòng)客車(chē)、32款純電動(dòng)貨車(chē)、105款純電動(dòng)專(zhuān)用車(chē)。
近期，財(cái)政部、工業(yè)和信息化部、科技部、發(fā)展改革委近日聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于2022年新能源汽車(chē)推廣應(yīng)用財(cái)政補(bǔ)貼政策的通知》，明確2022年新能源汽車(chē)補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)在2021年基礎(chǔ)上退坡30%。純電動(dòng)乘用車(chē)標(biāo)準(zhǔn)分兩檔，一檔是續(xù)航里程300-400之間補(bǔ)貼9100元，超過(guò)400公里的補(bǔ)貼12600元。插電混合動(dòng)力則在兩種工況下同樣補(bǔ)貼4800元。
《通知》明確2022年12月31日新能源汽車(chē)購(gòu)置補(bǔ)貼政策終止，12月31日后上牌的車(chē)輛不再給予補(bǔ)貼。
所以，2022年可能是新能源汽車(chē)的最后一年補(bǔ)貼，想要買(mǎi)車(chē)的消費(fèi)者可以多關(guān)注一下~