養(yǎng)老問題一直是大家關(guān)注的熱點(diǎn)問題，尤其隨著結(jié)婚率下降，老齡化嚴(yán)重等問題的出現(xiàn)，養(yǎng)老更是成了年輕人關(guān)注的話題。今年的兩會備受矚目，而養(yǎng)老問題也是其中的一個重點(diǎn)，今天小金帶大家了解一下2021養(yǎng)老層面可能會出現(xiàn)的變動~
養(yǎng)老問題最新動態(tài)
養(yǎng)老金上漲？
這些年養(yǎng)老金的調(diào)整基本上已經(jīng)有自己的規(guī)律了，小金給大家科普一下養(yǎng)老金上漲的大致規(guī)律~
從2018年到2020年，養(yǎng)老金每年的漲幅都是5%，但是這個5%的意思不是說每個人的養(yǎng)老金直接上漲5%，而是要結(jié)合定額調(diào)整、掛鉤調(diào)整、傾斜調(diào)整。
定額調(diào)整的意思是同一個省份上漲一個金額，每個人都有份。
掛鉤調(diào)整是多繳多得長繳多得，更體現(xiàn)一種激勵性。
傾斜調(diào)整則是對一些特殊人群進(jìn)行特別照顧，比如一些高齡退休人員，體現(xiàn)一種特殊性。
所以其實(shí)養(yǎng)老金的調(diào)整體現(xiàn)到每個人身上是有差異性的，而且每個省份的調(diào)整方案、金額比例是不一樣的。
按照往年的慣例，3月份開完會以后就會迎來調(diào)整，所以2021年養(yǎng)老金的調(diào)整規(guī)則還是要等到兩會開完以后才能知道。
第三層次個人養(yǎng)老金制度將建立？
2月26日，人社部副部長在國新辦發(fā)布會上表示，養(yǎng)老保險第三層次制度已經(jīng)形成了初步思路。總的考慮是，建立以賬戶制為基礎(chǔ)、個人自愿參加、國家財政從稅收上給予支持，資金形成市場化投資運(yùn)營的個人養(yǎng)老金制度。
個人養(yǎng)老金制度正在緊鑼密鼓地推出。下一步，人社部將抓緊推動，盡早出臺，盡早實(shí)施，滿足多樣化需求，更好地保障老年人的幸福生活。
這里提到了一個可能有些人比較陌生的詞——第三層次個人養(yǎng)老金制度。
第三層次個人養(yǎng)老金制度是什么
中國當(dāng)前的養(yǎng)老保險體系可以分為三個層次：
第一層次是基本養(yǎng)老保險，包括城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險、機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險、城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險。
第二層次是雇主補(bǔ)充養(yǎng)老保險，包括企業(yè)設(shè)立的企業(yè)年金計劃和政府設(shè)立的職業(yè)年金計劃。
而第三層次尚未建立，今天我們主要介紹第三層次個人養(yǎng)老金制度。
“建立以賬戶制為基礎(chǔ)、個人自愿參加、國家財政從稅收上給予支持，資金形成市場化投資運(yùn)營的個人養(yǎng)老金制度，正在緊鑼密鼓地推出。”根據(jù)人社部副部長的表述我們基本上可以看出第三層次個人養(yǎng)老金制度的大概組成結(jié)構(gòu)。
具體運(yùn)行模式是居民在金融機(jī)構(gòu)開設(shè)個人養(yǎng)老金賬戶，委托投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資，政府提供稅收優(yōu)惠，并通過稅務(wù)和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)立養(yǎng)老金融產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)，同時進(jìn)行監(jiān)管。
參考國外的個人養(yǎng)老金體系，除了商業(yè)養(yǎng)老保險，大多還都建立了個人養(yǎng)老金儲蓄賬戶，政府則建立個人養(yǎng)老金賬戶的認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，只有符合標(biāo)準(zhǔn)的產(chǎn)品才能獲得補(bǔ)貼或稅收優(yōu)惠。個人在銀行、共同基金等金融機(jī)構(gòu)開設(shè)賬戶并委托其進(jìn)行投資，政府對個人退休賬戶提供稅收優(yōu)惠，并監(jiān)管資本市場的運(yùn)行，防范風(fēng)險。
而目前我國的養(yǎng)老保險制度只進(jìn)行到了商業(yè)養(yǎng)老保險這一塊，尚未建立這種信托形式的個人養(yǎng)老金儲蓄賬戶。
和商業(yè)養(yǎng)老保險相比，這種賬戶不僅有國家財政從稅收上給予支持，還會有一定的優(yōu)惠措施，由國家統(tǒng)一管理，更加安全有保障。
第三層次個人養(yǎng)老制度有何影響
我國的養(yǎng)老問題愈加嚴(yán)重，近期延遲退休的話題也在不斷熱議。
如果60歲退休，活到80歲，這中間20年的生活費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)等各種費(fèi)用都要提前存下來，假如退休以后每月有5000元的支出，那20年也要花120萬，更何況可能還有通貨膨脹的問題。
養(yǎng)老問題讓年輕人越來越焦灼，個人養(yǎng)老金制度的建立將會有重大的影響。
1. 從個人來說，第三層次個人養(yǎng)老制度能夠幫助個人更好的積累財富。
盡管這些年大家的投資理財觀念日益增強(qiáng)，但是金融資產(chǎn)占個人總資產(chǎn)的比重仍然不高，大多數(shù)資產(chǎn)都配置到了房產(chǎn)上，養(yǎng)老保險占的比重就更小了。然而現(xiàn)在“房住不炒”成為大方向，房產(chǎn)投資已經(jīng)無法實(shí)現(xiàn)預(yù)期的收益，第三層次個人養(yǎng)老制度能夠引導(dǎo)個人將更多的個人資產(chǎn)配置到金融資產(chǎn)中，提高資產(chǎn)收益率，也有利于優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。
2. 從投資者來說，降低投資風(fēng)險。
一方面投資者把更多的資產(chǎn)從房產(chǎn)轉(zhuǎn)移出來能夠規(guī)避房價下跌帶來的損失，另一方面優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)有利于分?jǐn)傦L(fēng)險。個人通過個人養(yǎng)老金賬戶委托金融機(jī)構(gòu)投資再加上金融監(jiān)管，能夠減少收益波動和不確定風(fēng)險。
3. 從投資機(jī)構(gòu)來說，有利于投資機(jī)構(gòu)的長期運(yùn)營。
個人養(yǎng)老金是一種長期且穩(wěn)定的投資，而且一般封閉管理，要達(dá)到年齡才能取出，而且面向全民。投資期限長、資金總量大都有利于投資機(jī)構(gòu)長期運(yùn)營和投資。
4. 從市場來說，有利于房價穩(wěn)定。
房價之前之所以無法降溫就是因?yàn)樵絹碓蕉嗟娜藚⑴c炒房，如果能優(yōu)化個人的資產(chǎn)配置，減少房產(chǎn)類的非金融投資，轉(zhuǎn)變觀念，減少炒房人數(shù)，不再把買房看做投資首選，一定程度上可以達(dá)到讓樓市降溫的效果，進(jìn)一步有利于穩(wěn)定房價。
說到養(yǎng)老準(zhǔn)備，大致可以分為資金準(zhǔn)備和心理準(zhǔn)備。
所謂資金準(zhǔn)備，指的是我們可以在年輕的時候就做一些養(yǎng)老規(guī)劃。比如購買商業(yè)養(yǎng)老保險、重疾險等保險產(chǎn)品，并且早日進(jìn)行投資理財，比如養(yǎng)老目標(biāo)基金，提前將手里的余錢做好比例分配，讓自己擁有更多的儲蓄資本。
而心理準(zhǔn)備指的是我們要一步一步進(jìn)行規(guī)劃，盡管養(yǎng)老問題嚴(yán)峻，但也沒必要提前焦慮，甚至破罐子破摔。新的情況會誕生新的保障制度，以最好的心態(tài)冷靜布局才是我們應(yīng)該做的，有充分的準(zhǔn)備才能隨時不慌。